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保安变身银行卡专家 办多张卡取现数十万

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admin 发表于 2019-12-22 15:18:01
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 海南省海口市一名普通保安,冒用公务员身份办理信用卡,给银行提供的申请资料也是半真半假,让银行真假难辨,此等伎俩让多家银行上当受骗。

  办案人员分析,一些人之所以冒充国家公务员就能够轻易办理信用卡,关键还是在于一些银行本身确实存在疏漏,因为他们对于自称是公务员身份的客户,缺乏必要的警惕性,甚至存在一种盲目的迷恋,以至于在具体的操办过程中很难真正落实现有的办卡制度和流程

  只要知道一个人的身份证号码,就可以查询到这个人的海口信息,然后再伪造各种证明到各家银行申办信用卡,直接套取巨额现金。

  日前,海南省海口市公安局经侦支队在打击银行卡犯罪专项行动中,破获了犯罪嫌疑人康乐实施的信用卡诈骗案。办案人员发现,与海口信用卡诈骗案不同的是,康乐办理假信用卡的对象都是公务员,而且,给银行邮寄的资料半真半假,使银行难辨真伪。案件侦破后,连办案人员都惊呼康乐的诈骗伎俩的确很“高明”。

  那么,康乐到底是如何实施诈骗的呢?经办此案的海口市公安局经侦支队近日向《本报》记者独家披露了康乐作案的全过程,一个“如影随形”般的银行卡诈骗案展现在记者眼前。

  保安变身“银行卡专家”

  1983年出生的康乐虽然只有中专文化,但因为头脑灵活,在当地很有影响。

  2003年,康乐通过招聘在海口市某娱乐城做保安工作。虽然每天工作非常辛苦,但收入却很低。每天工作时,康乐总会发现一些客人持卡消费。

  “这是什么卡,刷一下便可付账?”当时的康乐对信用卡一无所知。经过向他人打听,才知道客人手中的卡原来是信用卡。

  “我要是能有一张这样的卡多好啊。”每天生活在灯红酒绿的环境中,面对的都是一些看似事业有成的成功人士,康乐的金钱观发生了很大的倾斜。拥有一张客人手中的信用卡,成了康乐当时的一大梦想。

  为了了解信用卡知识,康乐开始通过业余时间向他人请教,并经常上网不断学习关于信用卡方面的知识,从而对金融系统办理信用卡的操作流程、使用方式及相关规定有了详细了解。

  据办案警官介绍,为了进一步了解信用卡办理中更详细的规定,康乐甚至还专门找了一个在某银行代办信用卡的女业务员作女朋友。康海口时总是有意无意地向女朋友打听办理信用卡的相关知识,有时还趁女朋友不在时偷偷翻阅女朋友的工作笔记,以便及时掌握银行办理信用卡是否有新的政策和规定。

  如此下来,原来还是一个信用卡盲的普通保安,竟然渐渐将自己打造成了一名“银行卡专家”和“反侦查专家”。

  冒用公务员身份信息办卡

  在熟知了信用卡办卡的相关知识后,康乐发现,冒用他人名义办领信用卡,然后通过POS机直接套取现金的方式来钱最快,风险也最小。在前期的“学习”中,康乐已经知道各家银行对公务员身份的办卡客户极易通过审批,而且授信额度也较高。因此,康乐开始计划冒用公务员的身份来办信用卡。

  2009年10月,康乐带女朋友去海口市某医院看病。在医院体检中心办公室,康乐无意中发现,一张体检名单上有一个名叫谭亮的体检人员,其单位是海口市农业局,表格上还留有谭亮的身份证号码。

  康乐如获至宝,为了获取谭亮更为详细的资料信息,康乐还通过非法手段获得了谭亮的家庭成员、社保缴费基数等信息。同时,康乐还打电话到海口市农业局总机以询问的方式,获悉谭亮为农业局某处处长职务以及谭亮的办公电话。

  在获取了以上资料后,康乐立即制作了一张谭亮的假身份证。利用该假身份证,康乐在某银行查询到了谭亮的信用报告,得知谭亮银行信用良好后,康乐开始冒用谭亮的身份向多家银行提交办理信用卡的申请资料。

  在得到信用卡后,康乐马上拿着信用卡跑到海口、海口、海口等地,采取POS机取现的方式,将所有信用卡内可用透支额度全部取现,用于个人消费。

  今年3月,当康乐手持一套“国家工作人员”资料准备到银行再次实施银行卡诈骗时,被早已布控的民警和银行工作人员当场抓获。

  据警方初步查明,康乐假冒国家工作人员身份在多家银行申领信用卡,然后全部利用POS机取现,涉案金额达到40余万元。

  银行管理疏漏难辞其咎

  “康乐冒用他人办卡的高明之处,就在于其申办资料大部分属实,以致很多银行受骗上当。”经办此案的海口市公安局经侦支队三大队副大队长文斌对《本报》记者说。

  据介绍,在冒充谭亮办理信用卡一案中,康乐所提供的申办信用卡的资料里,除了一张假身份证复印件和假收入证明外,谭亮的姓名、社保缴费基数、电话号码和家庭住址等信息都是真实的。

  “康乐在办卡申请材料中,把谭亮的办公室电话故意写成农业局电话总机,这样银行一打电话核实谭亮身份,谭亮本人肯定接不到这个电话,但总机值班人员会确认谭亮确实是该局某处处长。”文斌说,康乐实施犯罪的另一“高明”之处,就是将收取信用卡的联系地址写上了谭亮家的真实住址。

  那么,银行将信用卡寄到了谭亮家的真实住址,康乐又是如何得到的呢?办案民警在办案之初,对此也深感不解。

  原来,康乐在向各家银行邮寄或当面递交了申办资料后,在审核期内,康乐便打听办卡进展情况,当得知信用卡已经寄出估计已经到达海口时,康乐便会手持一张谭亮的假身份证到邮局半路“截取”,邮局工作人员看到有身份证,往往会直接让康乐将信用卡领走。

  “半真半假之中,许多银行纷纷中招。”文斌坦言。

  据介绍,康乐之所以能够得手,在于其冒充国家公务员的身份。

  办案人员告诉《本报》记者,一些人之所以冒充国家公务员就能够轻易办理信用卡,关键还是在于一些银行本身确实存在疏漏,因为他们对于自称是公务员身份的客户,缺乏必要的警惕性,甚至存在一种盲目的迷恋,以至于在具体的操办过程中很难真正落实现有的办卡制度和流程。

  海南省海口市公安局负责人向记者透露,自今年1月公安部部署在海口范围内开展打击银行卡犯罪专项行动以来,海口市公安局经侦部门共立银行卡犯罪案件83起,全部告破,涉案金额达1.2亿元,为银行挽回经济损失281.43万元。

  海口市公安局经侦支队副支队长邓大平向记者介绍,目前银行卡犯罪案件花样百出,犯罪嫌疑人会通过各种方法非法套取他人身份信息,然后制作假证件办理信用卡取现。

  对此,警方建议,今后各发卡银行应该认真把好信用卡审批关,做到见申请人本人、见申请人本人签名、见申请人本人住址,这样才不会给不法分子以可乘之机。

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